안전자산은 포트폴리오를 구성할 때 중요한 부분 중 하나입니다. 또한 위험한 자산과 비교하여 상대적으로 안정적인 수익을 제공할수 있습니다. 그렇기에 경제가 좋지 않거나 불안정한 상황에서도 자을 지키는 데 도움을 줍니다. 위험을 분산시키고 예상치 못한 변화에 대비할 수 있습니다.
안전자산의 의미와 투자 개념
안전자산은 투자자들에게 합리적인 선택입니다. 왜냐하면 예측 가능한 수익과 안정성을 제공하기 때문입니다. 이를 이용해 자산을 보호하고 적은 리스크로 성장시킬 수 있도록 도와줍니다. 고위험 자산인 주식과 함께 조합한다면포트폴리오의 리스크를 분산 시키는 효과가 있습니다. 이런 방법은 다양한 시장 상황에서의 투자자들의 자산의 변동성을 낮추는 데에 효과있는 도움을 줍니다.
특히 금융위기와 같이 불확실성이 높은 시기에 두각을 나타냅니다. 이런 상황에서 다른 때보다 중요한 역할을 합니다. 위험 상황에서 하락을 상쇄 및 보호하고 예측할 수 없는 시장 변동성에 대비할 수 있습니다. 경제 상황이 불안정한 경우에 이 자산의 역할이 뛰어납니다.
포트폴리오에 이 개념을 추가한다면 고수익의 투자가 아니라 헷지의 개념이 강하다고 생각됩니다. 또한 이 자산을 이용해 수익을 내려면 상당부분 투자기간이 길어질 수도 있다는 점은 알아두어야 합니다. 안전한 만큼 자산의 등락과 변동성이 낮기 때문입니다. 투자자들은 포트폴리오에 따라 일정 비율을 정해 구성하게 됩니다. 보편적으로 현금, 국채, 미국 달러와 같은 자산은 투자자들에게 신뢰가 높습니다. 이를 통해 효과적인 자산 관리와 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다.
주요한 안전자산 종류 4가지
언제든지 유용하게 상용되는 현금
현금과 예금은 돈을 안전하게 다룰 수 있는 중요한 방법입니다. 현금, 즉 화폐는 물론 은행 계좌에 있는 돈도 현금으로 취급됩니다. 예금은 은행에 돈을 예치하는 것입니다. 이 두가지는 언제든지 유용하게 사용 가능합니다. 이는 시장의 변화에 크게 영향을 받지 않습니다. 금융 위기나 변동성이 높은 긴급한 상황에 대비하기에도 좋은 관리 방법입니다.현금과 예금은 긴급한 상황에 대비하는 용도로 자주 활용됩니다. 돈이 필요한 상황이나 긴급한 지출이 생겼을 때, 현금과 예금을 사용하면 신속하게 도움을 줄 수 있습니다. 또한 투자를 할 때도 일부 돈을 현금이나 예금에 예치할 수 있습니다. 이는 특히 고위험한 투자에 대한 위험을 상쇄시키는 역할을 합니다.
현금은 수익을 추구하기보다는 돈을 지키고 유동성을 유지하기 위한 용도입니다. 현금은 물가 상승과 함께 가치가 하락할 수 있는 특징을 가지며 이점은 리스크라고 할 수 있습니다. 또한 예금의 이자율도 낮아서 장기적으로 수익을 제한할 수 있습니다. 종합적으로 포트폴리오의 리스크를 줄이는 데에 도움이 되는 중요한 역할을 합니다.
경제 1위 국가의 화폐, 달러
달러는 미국 경제의 규모와 패권으로 안전자산으로 여겨집니다. 그리고 국제 금융 시장에서의 중요한 역할 때문에 전 세계에서 가장 널리 사용되는 예비통화입니다. 금융 위기나 경제 불안이 있을 때 투자자들이 자산을 보호하기 위한 수단으로 사용됩니다. 글로벌 경제 상황의 변동에 잘 대응할 수 있는 기본적인 자산입니다.
또한, 달러는 국제 거래에서 많이 사용되어 환율 변동성이 낮아 안정적인 가치를 유지합니다. 그러나 달러 역시 환율 변동에 영향을 받을 수 있으며, 달러 가치가 상승하면 국제 경쟁력이 떨어지는 국가들에게 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
하지만, 달러는 안전성을 지니고 있지만 수익률이 낮을 수 있습니다. 따라서 투자자는 자신의 금융 목표와 리스크 허용도에 따라 달러를 포트폴리오에 조합해야 합니다. 달러는 매우 중요한 자산입니다.
변동성이 적은 국채, 정부채
채권은 안정적인 자산으로 평가받아요. 주식처럼 불안정한 변동성을 겪는 자산이 아닙니다. 상대적으로 안정된 수익을 추구할 수 있기에 채권을 선호합니다. 채권의 가장 큰 특징은 고정된 이자 수익을 제공한다는 점입니다. 그래서 채권을 투자하면 발행자로부터 이자를 받는 형식입니다.
채권의 등급은 발행자의 신용도를 반영합니다. 등급이 높을수록 채권의 안전성이 높아집니다. 특히 국가나 정부가 발행하는 국채와 정부채는 안전성이 매우 높아서 등급이 높습니다. 자신의 자산 증가 목표와 리스크 허용도에 따라 적절한 채권을 선택해야 합니다. 안전성을 중요시하는 투자자는 안정적인 국채나 정부채를 고려할 수 있습니다. 그리고 포트폴리오 내에서 비중을 조절해 효과적인 리스크 관리를 할 수 있습니다.
지속적인 우상향 원자재 금과 은
원자재 투자는 다양한 형태로 가능합니다. 그 중 보편적으로 투자하기 좋은 원자재는 금, 은과 같은 귀금속 등이라고 할 수 있습니다.(물론 투자자에 따라 상이할 수 있습니다.) 변동성이 적어 안정적인 특성을 가지고 있습니다. 하지만 원자재는 여러 요인에 의해 가격이 변동할 수 있습니다. 변동하는 생산량, 수요 및 수급 변화, 각 국가의 정책(수입, 수출) 등이 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 원자재도 신중한 분석과 리스크 관리가 필요합니다.
금과 은의 경우 적은 변동성으로 외면 당하는 경우도 많습니다. 그러나 장기적으로는 우상향 하는 특징을 가지고 있습니다. 20년 전과 지금의 가격은 몇 배나 뛰었을 정도로 인플레이션 헷지에 강합니다. 5년이나 10년에 오는 금융 위기 시 현금의 유동성이 대폭 시중에 풀리는 시기가 있습니다. 이 때 지속적으로 박스권에 있던 원자재는 원자재가 짧은 시기에 높은 상승을 하는 경우가 종종 있기 때문에 이 지점을 기다려야 하는 경우가 생깁니다. 그러나 대부분 이 기간을 기다리기 힘들 수도 있습니다. 필자의 생각으로는 유동성이 풀리기 시작할 때 접근하는 것이 지루한 투자를 피하는 방법이라고 생각합니다. 그러 포트폴리오의 완성도를 높이는데 긍정적으로 생각할 수 있습니다.
마지막으로 이 글은 어느 투자도 권유하는 글이 아니라 개인적인 정보성 포스팅 이라는 것을 유념해주세요.